■住宅ローンを滞納するとどうなりますか？
毎月支払日が決まっている住宅ローン。口座から自動引き落としになっているのが一般的でしょう。もし残高不足で引き落としができず、支払いを滞納してしまったらどうなるのでしょうか？
■単純ミスの場合
たまたま年末年始や連休をはさんで口座への入金が出来なかった、あるいは入金を忘れていたというようなケースでは、金融機関へ連絡をして口座を指定してもらい、そこに直接振り込むという対処方が可能です。
■たまたま滞納してしまった場合
急な出費などで「今後もローン返済は続けてゆけるのだが、今月に限ってどうしてもすぐに入金することができない」というような不測の事態もないではありません。
こういう場合は、何をおいてもまず金融機関の担当者に連絡を取り、なぜ滞納したのか、今月分はいつ返済できるのかなどの状況を報告して謝罪しましょう。やむをえない事情であると金融機関が判断した場合は、1回くらいなら事故扱い（いわゆるブラックリスト）にならずに済む可能性があります。金融機関側もできることなら事は荒立てたくないからです。
■今後ローン返済が不可能とわかったとき
会社の倒産、リストラ、給料の遅配の恒常化など「今後のローン返済の見通しがつかなくなってしまった」という事態もないとは限りません。1月や2月ならともかく数ヶ月に渡って無収入の状態で返済金の都合をつけ続けることは至難の業でしょう。
こういう際、ついつい頼ってしまいがちなのがカードローンやサラ金です。しかしそのような場当たり的な対応ではかえって自分の首を絞めるだけ。
勇気を持って現実を受け容れ、金融機関の担当者に事情を説明し、事後策について協議すべきでしょう。
■すでに滞納を続けてしまっている場合
住宅ローンは1月も放置してしまえば確実に事故扱いです。放置を続けると電話や郵便物などで「督促」がなされます。誰かが強制的に取り立てに来るということはまずありません。連帯保証人がいればこちらにも督促が行われます。
3ヶ月以上放置していると、金融機関は保証会社にローン残債＋遅延損害金を代位弁済させ、債権は保証会社に移ります。現金で一括して完済する（まず不可能と思われますが…）か、保証会社から裁判所に競売を申し立てられるかの二択ということになります。
競売で実際に立ち退きを命じられるまでには1年以上の時間がかかりますが、最近は競売通知から落札までの期間が非常に短縮されています。
■救済措置としての任意売却
「すでに数ヶ月もローンを滞納してしまった」という方の多くは、現実から目をそらして問題解決をズルズルと1日延ばしにしてきたタイプです。しかし放置しておけばおくほど、事態は確実に悪くなってゆきます。
しかし住宅ローンの問題は「もはやどうにもならないほどの手遅れ」ということは滅多にありません。「もうダメだ！」としか思えない状況でも、私たちプロの目から見ればまだ何らかのソフトランディングへの道が残されているものです。
過ぎてしまった時間はもうどうしようもありませんが、もう問題の先延ばしはやめて私たちに一切をご相談ください。必ずお力になります。
