■住宅ローンの返済に行き詰まったら……
何らかの事情で住宅ローンの返済に行き詰まってしまうということは珍しいことではありません。しかし住宅ローンを延滞していると金融機関のブラックリストに名前が記載されてしまいます。まずブラックリストについて知っておきましょう。
■ブラックリストのしくみ
□ブラックリストとは？
金融機関は融資の際に申込人の信用調査を行います。その際、ローンの返済事故などが登録されてしまうと融資を受けることは著しく困難です。これを一般に「ブラックリスト」と呼びます。
□競売以前にブラックリストには記載されています。
よく「不動産を競売にかけられるとブラックリストに載せられる」「任意売却をするとブラックリストに載せられる」などと誤解している方がいらっしゃいますが、実際には住宅ローンを延滞している時点でブラックリストに記載されてしまいますので、競売や任意売却は直接ブラックリストには関係ありません。
□不動産登記簿の記載の問題
ブラックリストとは別に、不動産登記簿はもしその不動産が競売にかけられた場合は競売物件である旨の記載がなされます。これは不動産価値を大きく引き下げる原因となりますから、何としても競売は避けなくてはなりません。
■ローン返済のメドがどうしても立たない場合は……
□どうしても住宅ローンの返済が不可能という場合は、残念ながらすみやかに不動産を売却して債務を軽減もしくは完済してしまうしか方法はありません。金融機関に返済不能と判断されてしまうと競売というハメに陥ってしまいます。
できれば任意売却の前に一般的な不動産売買物件として市場価格で売りたいものですが、抵当権がついていてはそれもままならないでしょう。そういう場合は任意売却という選択肢が残されています。
□任意売却と登記簿
不動産を少しでも高く、できれば市場価格とほとんど同じ価格で販売するためには登記簿を洗っておくことが重要です。債権者にとっても不動産が高く売れれば売れるほど回収額が増えるため、任意売却に協力し抵当権などの抹消に応じてくれれば売却額はさらに高くなるからです。しかしこうした交渉は不動産や債務に関する専門知識や金融業者との交渉力が必要なので、任意売却専門業者や任意売却のエキスパート弁護士などの専門家の協力を得たいものです。
